Almanaque da riqueza (parte 1) – em frases!
Conheça a si próprio, seus desejos, suas aspirações. Defina onde quer chegar, quanto quer ter, o que quer ser! Após isso, escolha as ferramentas que vão ajudar você a chegar lá! Vídeos, livros, cursos, seminários, coaching, mentores. Cerque-se de boas companhias. Elas podem lançar você, ou prendê-lo como bola de ferro com correntes!
Procure andar com pessoas que tenham os mesmos pensamentos e objetivos que você. Um gastador com uma pessoa econômica não dará certo. Alguém com mentalidade de curtir a vida sem pensar no amanhã, não dará muito certo com alguém que prefere fazer algum sacrifício hoje para viver muito melhor no futuro. Pessoas que saem para beber seguidamente, sem se importar com a conta do bar, não darão certo com alguém que prefere ficar em casa estudando, trabalhando e evoluindo financeiramente.
Viva uma vida simples, frugal, sempre 4 degraus baixo das suas possibilidades. Se ganha 5 mil, gaste 3. Se ganha 10 mil, gaste 6. Todo o mês guarde 1 degrau para as intempéries e invista 3 degraus!
Use a métrica dos 10/90. Apenas dez por cento de todo o seu patrimônio pode estar empregado em passivos. Noventa por cento deve estar alocado em ativos. Ativo é tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. Passivo tudo quilo que tira. Uma casa é um passivo quando você mora nela. Ela dá despesa, sem contar com o financiamento. Ela tira dinheiro do seu bolso. Se ela estiver alugada para alguém, aí sim, será um ativo. A mesma coisa com o carro. Nesta métrica, para você ter uma casa de 200 mil reais precisa ter 1.800.000 investidos. Se quer ter um carro de 20 mil deverá ter 180 mil investidos. Se o seu patrimônio é de 30 mil reais, apenas 3 mil reais devem estar empregados em passivos. É uma métrica difícil, mas vencedora!
Todo o dia seja uma pessoa melhor. Aprenda alguma coisa nova, leia um livro, assista uma palestra, crie um projeto, sonhe um pouco. Faça a sua mente trabalhar todos os dias pelos seus objetivos! Tudo é criado primeiro na mente. A nossa mente ainda trabalha como nos primórdios da evolução humana. Ela acha que ainda estamos nas cavernas, com escassez de recursos. Ela faz de tudo para que possamos economizar energia. Por isso aquela canseira mental quando pensamos em um projeto. Tome consciência disso e mude, drible a sua mente. Por ela você fica no sofá e come tudo que puder, “pois amanhã pode não haver comida”!
Seja uma pessoa agradável. Seja gentil, caridoso, educado, amável. Não perca tempo com coisas desnecessárias ou com a vida alheia. Não assista novelas, TV, seriados ou filmes sem sentido. Escolha com muita sabedoria o conteúdo que consome! Você precisa ser uma pessoa dedicada. Não deixe o sol encontrar um preguiçoso dormindo quando ele levantar no horizonte.
Faça conexões. A coisa mais valiosa que você tem é seu networking. Seja sociável, conheça pessoas novas, cultive as boas amizades que já tem. Não se culpe por trocar velhas amizades improdutivas por novas escolhas desafiantes. A vida é dinâmica. Quem não te ajuda, te atrapalha! Não almoce sozinho, participe de eventos sociais, aceite o convite do seu chefe para aquele churrasco, seja um bom ouvinte para as pessoas que precisam desabafar com você. Trate bem as pessoas que trabalham com vc. Reconheça seus serviços, faça elogios. Claro, não seja uma esponja ouvindo aquela pessoa que está sempre de mal com a vida. Ela vai te contaminar. Escolha quem ouvir. Escolha quem estará perto de você. Você é a média das 5 pessoas que mais convive. E se você é a pessoa mais inteligente da sala, você deveria estar em outra sala, aprendendo, não ensinando.
Respeite a natureza. Ela estava aqui antes de você! Sem ela você não vive! Trate bem os animais, as plantas e o meio ambiente. Plante uma árvore. Conecte-se com a vitalidade da terra. Provavelmente nosso planeta não seja a única beleza do universo, mas é a única que conhecemos, e moramos! Evite também o desperdício com alimentos, com a água e com a luz. Separe o lixo. Coma menos carne, coma melhor. Não jogo lixo no chão, isso é básico! Respeite seu corpo, diminua o fast food, os enlatados e os embutidos; “descasque mais e abra menos”! Tenha uma horta, respire ar puro, recicle a água.
Seja caridoso! Quem dá, recebe. Pratique o dízimo, começando com 0,5% do valor líquido que você ganha, ajudando quem precisa. Agende uma doação no seu cartão de crédito para uma instituição, como o Greenpeace, Médicos sem Fronteira ou AACD. Ou doe para um asilo da sua cidade. Aumente aos poucos. Se cada pessoa na terra doasse 10% do que ganha, não haveria pobreza no mundo, nem fome, nem miséria. Se você não tem o que doar, preocupe-se. Muito pouco do universo lhe será alcançado. Não espere ter para doar. Doe para ter!
Seja minimalista. Mais bens materiais apenas servem para pesar a bagagem. Viva de aluguel, compartilhe coisas, viva experiências. Tenha menos roupas, apenas as que vai usar. Se importe muito, mas muito menos com que os outro pensam. Eles não vivem a sua vida e não estarão lá segurando a sua mão na hora que você estiver partindo. Sequer irão te visitar no hospital. Pouquíssimas pessoas irão te visitar no hospital; menos, muito menos do que você imagina. Não troque de carro ou casa só para parecer mais bem sucedido. Esses passivos vão sugar todas as suas economias e te manter escravo pelo resto da vida. 40, 40, 40 – Quarenta anos trabalhando, quarenta horas semanais para se aposentar com 40% do seu salário. Viva com menos, produza mais, monte um patrimônio que pague suas contas e depois se divirta. Isso leva 10 anos! Há, lembrando, esses 10 anos vão passar da mesma forma.
Há certa carga tributária em nosso país, sim. Nós pagamos para ter saúde, segurança e um governo central organizando, pessoas fazendo pelo coletivo. O problema é que temos outros impostos, bem mais onerosos: pagamos o dobro pela nossa indiferença com nossas economias, o triplo pelo nosso orgulho e quatro vezes mais pela nossa insensatez com o dinheiro, e esses impostos não podem ser reduzidos nem parcelados pelos fiscais do governo.
Almanaque da riqueza (parte 2) – em frases!
Tenha uma reserva de emergência. Três, seis ou doze vezes o custo mensal seu ou da sua família, investidos em renda fixa com liquidez diária e baixo risco (poupança, nubank, picpay, pagbank, tesouro Selic etc). Ajudará você a não entrar em dívidas e socorrerá você nas intempéries da vida, que ocorrerão, em menor ou maior grau, como uma doença, uma perda de emprego, mudança de cidade, separação ou um gasto imprevisto. Apenas tenha! Monte sua reserva de emergência juntamente com a construção de sua riqueza. Destine 50% do que você economizou para cada uma dessas áreas, todo mês. Não espere juntar toda a reserva para depois investir. Isso vai desanimar você.
Saiba a diferença entre inflação, taxa Selic e CDI. Quando o governo imprimi mais dinheiro ou a taxa geral do país está mais baixa, as pessoas compram mais, ou seja, a demanda por bens e produtos aumenta. Quando a demanda aumenta os preços aumentam e o mesmo dinheiro compra menos coisas. Isso é a inflação. É um aumento geral dos preços e consequentemente a desvalorização do dinheiro. Hoje você compra muito menos coisas com 100 reais do que comprava há 20 anos atrás. A média da inflação nos últimos 20 anos é de 11% ao ano, segundo site do IBGE. A taxa Selic é um valor percentual estipulado pelo governo. Ela aumenta ou diminui de acordo com os interesses do país. Já o CDI é a taxa usada para transações entre bancos. Ela fica quase sempre igual a taxa Selic. Se você recebe 100% do CDI em uma aplicação, e o CDI é de 5% ao ano, você estará recebendo 5% ao ano.
Não despreze a renda fixa. Ela oferece baixo risco, alguma rentabilidade e alta liquidez. Ela estará lá para você aproveitar as grandes quedas da economia e o surgimento de grandes oportunidades. Fortunas foram feitas na crise. A porcentagem entre renda fixa e variável que você vai ter na sua carteira é uma escolha sua. A renda fixa não varia. Você não vai ter menos dinheiro no final do ano, mas possivelmente terá mais, acima da inflação. Geralmente apresenta rentabilidade modesta porque o risco é baixo e a liquidez alta. Já a renda variável oscila, podendo gerar boas rentabilidades, mas fazer você perder parte do seu dinheiro em tempos de crise.
Aprenda a investir em ações. Ela é a menor parte de uma empresa. Você se torna sócio de um projeto, mas só participa dos riscos com o valor que investiu. Não precisa trabalhar no dia a dia da empresa. Pessoas fazem isso por você. Você se expõe a possibilidade de crescimento da empresa e aumento dos lucros. Recebe parte dos lucros isentos do imposto de renda e pode vender suas ações até 20 mil reais, com lucro, todos os meses, sem pagar imposto. Conheça o risco sistêmico, que é aquele que ocorre com toda a economia; e o risco não sistêmico, que é aquele que ocorre em uma empresa ou setor específico. Tem pessoas que compram e vendem ações todos os dias, outros que vendem de certo em certo tempo, comprando na baixa e vendendo na alta e outros que só vendem se a empresa apresentar sérios riscos. Não é difícil acompanhar o mercado se você escolher uma empresa boa e esperar ela trabalhar por você, sem pressa. Se o mercado cai, o preço das ações cai. É hora de comprar mais, não de vender. Se o mercado sobe, o preço das ações sobe. É hora de segurar e aproveitar os dividendos que você vai receber. Só venda se for para rebalancear a sua carteira ou se os fundamentos das empresas mudarem para pior.
Saiba que existem os fundos imobiliários. São um grupo de pessoas que oportunizam a você investir em pequenos pedacinhos dos imóveis, com pouco dinheiro, algumas cotas custando não mais que 10 reais, onde você recebe dividendos como se fossem alugueis, todos os meses, isentos de imposto de renda. Se obtiver lucro com a venda das cotas pagará 20% apenas sobre o lucro da venda, se quiser vender! Você pode investir (e se torna dono) em shoppings, escritórios, hospitais, galpões logísticos, moradias ou em títulos atrelados ao setor imobiliário, com valores muito baixos. Não vai pagar IPTU, condomínio, despesas com reforma, corretagem quando vender e não vai se preocupar com inquilinos. O fundo faz tudo isso para você. Mil reais investidos nestes fundos rendem em média 8 reais por mês. Reinvista isso e veja a bola de neve crescer de forma exponencial.
Há também os fundos de investimentos. São muitas pessoas investindo conjuntamente seu dinheiro em vários tipos de investimentos no mercado financeiro. Uma taxa é cobrada sobre isso, pelo gerenciamento do fundo e escolha dos ativos, geralmente de 2% ao ano sobre todo o dinheiro do fundo. Descubra se esta taxa, no decorrer dos anos, justifica esta escolha.
Imóveis físicos são também uma ótima opção. Construa para vender, compre e venda imóveis por meio de leilões, ou adquira para alugar. Veja sempre o retorno do investimento. Um imóvel de 1 milhão você aluga por 3 mil reais, um retorno de 0,3% ao mês. Dez imóveis de 100 mil você aluga, cada um deles, por 800 reais, num total de 8.000, ou seja, um retorno de 0,8% ao mês. Vinte imóveis de 50 mil cada, você aluga por 600 reais, num total de 12.000, portanto, um retorno de 1,2% ao mês. 0,9% ao mês é uma diferença absurda no longo prazo!
Foque em ganhar mais e gastar bem. Não foque exclusivamente em economizar. Isto não vai te enriquecer em curto prazo. Se você quer ficar rico em 20 ou 30 anos, aí sim, economize e invista. Se quiser ficar rico logo, invista e ganhe mais. Empreenda sempre e mantenha sempre uma vida frugal. As pessoas mais ricas do mundo são empreendedoras. Descubra uma necessidade ou problema, e resolva esse problema pela primeira vez ou de melhor do que outros estão tentando resolver.